Каждый третий кредит в России взыскивается через суд

В 2024 году кредиторы подали более 15,17 млн судебных исков о взыскании задолженности по кредитам и займам, в количественном выражении это 30% от всех выданных россиянам ссуд, подсчитали аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант», изучив статистику Судебного департамента при Верховном суде РФ.

В 2024 году количество поданных исковых заявлений в суды общей юрисдикции первой инстанции выросло на 12% по сравнению с 2023 годом (тогда было подано 13,66 млн исковых заявлений) и на 32% по сравнению с 2022 годом (11,45 млн).

Кредиторы обращаются в суд тогда, когда исчерпаны все досудебные аргументы, объясняет гендиректор агентства Денис Аксенов. Процесс переговоров, как и судебное дело, часто длится более года, особенно если он сопровождается периодическими погашениями. Поэтому в цифрах есть долги, сформированные не только в прошлом году, но и в 2023-м, и в 2022-м, и даже в доковидном 2019-м, а также долги, которые физические лица выдают друг другу, отмечает он.

«Исходя из того, что за год банки и МФО выдали порядка 50 миллионов кредитов и займов, получается, что почти каждый третий кредитный договор или займ через некоторое время не будет погашаться и его ждет судебное взыскание», — констатирует Аксенов.

Прирост количества судебных взысканий мог быть еще больше, если бы кредиторы не стали активнее прибегать к исполнительной надписи нотариуса: этот механизм позволяет кредитору при возникновении просроченной задолженности обратиться к нотариусу, от которого документы сразу же поступают в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), минуя судебные инстанции, указывает эксперт.

Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, изменении графика платежей или сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. При отказе банка в реструктуризации долга можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Для этого у заемщика не должно быть существенных просрочек по действующему кредиту и должен быть стабильный доход, предупреждает эксперт.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.